银行从业对证书的建议

金融学专业比较热门的几个证

一、注册金融分析师（CFA ）

拥有全球金融第一考的CFA 考试在国内的知名度已经很高了，它是证券投资与管理界的一种职业资格认证，由美国“ 投资管理与研究协会” （AIMR ）授予。自CFA 考试进入中国后，CFA 每年的报考人数在成倍的增长，仅今年6 月份的考试，报考人员已经达到近5000 人。但是考生通过率很低，据了解CFA 在全球的认证通过率是五分之一，在中国这个比例更低。

证书含金量：
鉴于CFA 考试的正规性、专业性和权威性，其资格在全球金融领域内受到广泛的认可，成为银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。CFA 证书持有者包括世界知名金融投资机构的高级工作人员，薪资也相当可观，CFA 在美国年薪多在20 万美元左右。

考试内容：
CFA 要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券以及定量分析。考试以全英文的方式进行，须通过3 个级别，每级考试时间为6 小时。每年的6 月、12 月在全球近百个国家进行同步考试。中国考生可在上海、北京参加CFA 考试。

报考条件：
具有大学以上学历的相关从业人员。通过CFA 高级水平考试者，还需要具备金融、投资、管理等领域至少3 年以上的工作经验，同时又是AIMR 的成员，才有资格获得CFA 证书。报考费用：CFA 考试报名费约400 至900 美元不等，包括原版的教材资料费、培训费，平均考一次得花费两三万元。

二、注册金融策划师（CFP ）

随着国内理财热越来越旺，各行各业对理财专业化程度的需要也越来越高，理财意识的提高，呼吁着更多具备专业技能的理财师。注册金融策划师(CFP) ，就是目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格，它是由国际财务策划人员协会（IAFP ）主办，其人才培养方向是为客户进行理财的理财规划师，根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为他寻找一个最适合的理财方式，以确保其资产的保值与增值。目前中国已经成立了金融理财师标准委员会，把CFP 相关考试和标准引入到中国，它采用两级认证制度，即金融理财师（简称AFP ）和国际金融理财师（简称CFP ），更切合中国本土特色。

证书含金量：
CFP 证书是目前世界上权威的理财顾问认证项目之一，对个人来说，CFP 证书是理财专家的身份证明，更是获得高薪和高职的有力保证。在美国一个CFP 年收入都在10 几万美元以上，而在国内，金融理财规划师也能达到年薪50 万。目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10 万元人民币以上，而如果拿到CFP 证书，薪资还会上涨。随着WTO 市场的开放，银行对于CFP 的需求还会大大增加。

考试内容：
CFP 认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划6 个模块，且全部采用英文试卷。

报考条件：
报考者需要具有一定的财经知识和英语基础，而且还要具备在银行、基金、保险、证券等相关金融行业的工作经历。

报考费用：目前CFP 国内培训与考试费用大约在1.5 万至2.5 万之间。

三、金融风险管理师（FRM ）

风险管理涵盖众多领域，在日益复杂和全球一体化的金融市场和商品市场中，有效的管理和控制风险的作用越来越大，无论是投资银行、商业银行还是证券公司、保险公司，都对加强风险控制提出了更高的要求，而随之带来的结果就是：金融风险管理专业人才的需求急剧增加。金融风险管理师（Financial Risk Manager ，FRM ）就是针对金融风险管理领域的一种资格认证称号，该认证确定了专业风险管理人员应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，由美国“ 全球风险协会”GARP 组织考试并颁发证书。GARP 是一个拥有来自超过130 个国家3 万多名会员的金融协会组织，主要由风险管理方面的专业人员、从业者和研究者组成。证书含金量：FRM 认证体系得到欧美跨国企业、监管机构及全球金融中心华尔街的认可，成为许多跨国机构风险管理部门的从业要求之一，目前金融风险管理师的平均年薪已达15 万元，通过FRM 考证者被国内金融机构的认可度也越来越高。

考试内容：
FRM 进行全英文考试，考试只有一级，时间为5 小时，全部是标准化试题，140 道左右的多项选择题。考试内容包括市场风险衡量与管理、信用风险衡量与管理、操作与整体风险管理、法律、会计与伦理等，复习备考时间约为14 周。每年11 月中旬举行一次考试，在国内北京和上海设有考点。

报考条件：
报考条件较为宽松，对报考者的学历、行业没有限制，在校大学生也可报考。目前在考人员主要有金融机构风控人员，金融单位稽核、资产管理者、基金经理人、金融交易员（经纪人）、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会与稽核部门、CFO 、MIS 、CIO 。其中大部分为服务于大型企业与金融业工作者为主。

证书获得：
应考人员FRM 考试分数线达标，在金融风险管理或贸易、投资管理、经济、审计等相关领域至少具有两年的工作经验，同时又是GARP 会员方能被授予FRM 资格证书。

考试费用：参加FRM 认证考试的费用成本较高，每次考试收费不低于500 美元，国内相关培训费用也动辄万元人民币

保险精算师（FIA ）

　　在中国属稀缺资源的精算师，其薪酬因所聘精算师成本和国际惯例也变得内外有别。如现在中国身价最高的精算师—— 平安保险公司的Steven.Mile ，据估计，他的身价至少为每年300 万人民币，国内精算师的身价仅为50 万至60 万人民币。能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师，这
是薄卫民和他的朋友们经常讨论的问题，突破这一问题的瓶颈在于人们对精算师的认识。

　　■ 职业描述

　　精算师是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士。精算师传统的工作领域为商业保险业，主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作。

　　■ 职业资格

　　1999 年7 月16 日，中国举行首次精算师资格考试。考试分为准精算师和精算师两部分。考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得《精算师考试合格证书》。

　　■ 职业现状

　　目前, 国内已有40 名学员获得了准精算师资格。据了解，上海10 家人寿保险公司仅有精算专业人员30 多人, 远不能满足保险业发展的需求。专家认为, 精算在中国发展存在的一个问题是能否支付精算师高昂的薪水并且公平地雇用精算师。另外，精算师在利用现有条件提高技能水平的同时, 更应注重职业标准的维护。

　　■ 职业趋势

　　精算师的诱人之处首先表现在精算师有较高的社会地位, 有人说, 按英国标准来讲, 中国只有两个精算师, 而按美国精算师学会的名单, 中国尚不存在一个合格的精算师。事实上, 中国有些具有不同资格的精算师, 但整体水平仍需加强。据预测, 我国未来五年急需5000 名精算人才。

四、注册会计师（CPA ）证书

主考机构：中国注册会计师协会。
适合人群：准备在国内从事会计职业的高级人才。
考试内容：会计、审计、财务成本管理、经济法、税法。
考试费用：考试报名费10 元，考务费55 元/ 科。培训费用每科约300 元。
点评：注册会计师考试成绩合格后，具有2 年以上从事独立审计业务工作实践经验的人员，可申请取得职业资格证书，方有权签署审计报告。因此，该证书是取得执业资格必不可少的敲门砖，很多企业在招聘中高级财会人员时，明确要求具有CPA 证书。
难度指数：★★★★★ ■ 会计专业技术资格证书

五、注册国际投资分析师（CIIA ）

考试是由注册国际投资分析师协会（ACIIA ）为金融和投资领域从业人员量身订制的一项高级国际认证资格考试。通过CIIA 考试的人员，如果拥有在财务分析，资产管理和/ 或投资等领域三年以上相关的工作经历，即可获得由国际注册投资分析师协会授予的CIIA 称号。自CIIA 考试于2001 年正式推出以来，全球已经有5000 多人参加了终级考试，迄今为止，2800 多名专业人士已经获得CIIA 称号。随着各个区域和国家/ 地区协会的推广，CIIA 将会吸引更多的专业人员参考，并扩大其在国际范围内的影响；一个更加广泛的全球CIIA 联盟也将逐渐形成。

考试费用: 注册费为800 元/ 人（含一套指定教材）考试报名费为2500 元/ 卷完成终级考试费用合计：800+2500*2= 5800 RMB ( 含教材)

六、财务顾问师（RFC ）

　　财务顾问师和我国目前提出的理财规划师相近，但财务顾问师（RFC ）是被世界各国认可的具有很高知名度的认证体系。其主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。目前全球有3000 多人取得了国际认证财务顾问师协会的认证资格（RFC ），我国大陆的财务顾问师只有几十人，属于极短缺人才。财务顾问师由国际认证财务顾问师协会（IARFC ）颁发IARFC 资格证书。

特许公认会计师（ACCA ）证书

主考机构：特许公认会计师公会。

适合人群：准备出国进修或者准备进入大型跨国企业从事财务工作的人员，需要有一定英语基础。

考试内容：ACCA 有14 门考试科目，包括财务报表编制、财务信息与管理、公司法与商法、财务管理与控制、财务报告等。

点评：ACCA 证书在国际上得到广泛认可，被全球许多国家确定为法定的会计师资格，会员可从事审计、税务、破产执行及投资顾问等专业会计师的工作。

　　同时，ACCA 因其课程的全面性、完善性和综合性，而被誉为“ 财会专业的MBA 课程” 。对希望就职跨国公司财务部门的人员来说，参加ACCA 学习，可大大提高财会专业英语水平，熟知相关的国际会计准则，并拥有优秀的财务背景和实务操作能力。

　　难度指数：★★★★★

七、特许财富管理师（CWM ）

　　今年8 月初，一个来自美国的金融职业资格认证—— 特许财富管理师（CWM ）首批学员毕业。这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得CWM 后将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策。特许财富管理师被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。特许财富管理师（CWM ）有别于先期进入中国的理财规划师（CFP ），它们之间采取的是不同的定位，在市场的推行上不会发生什么矛盾或者冲突。特许财富管理师主要是通过掌握与个人理财相关的各种不同的金融产品的特点和科学的理财方法，特许财富管理师为个人提供全方位的理财建议，根据客户的财产规模、收益目标、风险承受能力制定一套理财方案，根据金融市场的变化适时作出调整。目前在美国已有两万名金融人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。

国际注册内部审计师（CIA ）证书

主考机构：国际内部审计师协会。

适合人群：报考CIA 需具有学士或学士以上学位、中级及中级以上专业技术资格、注册会计师证书或非执业注册会计师证书。特定专业高校师生也可报名。

考试内容：包括内部审计程序、内部审计技术、管理控制与信息技术、审计环境四个部分。

　　点评：CIA 得到世界各国普遍认可的内部审计职业认证。随着经济的快速发展，我国对高水平、专业化内部审计人员的需求越来越大。因此，通过CIA 考试者往往备受用人单位的青睐。

　　难度指数：★★★★

八、美国管理会计师 (Certified Management Accountant, CMA) 资格认证

CMA 考试是美国注册管理会计师协会（Institute of Management Accountants ，IMA ）创立的专业资格，美国注册管理会计师协会是从美国国家会计协会（NAA ）派生出来的，已有103 年的历史，是美国最大的会计师协会之一。IMA 目前共有会员约11000 人，主要分布在美国和加拿大及世界经济发达国家，CMA 与AICPA 是美国两个最主要、最权威的会计师资格，也是全球最权威的会计资格，国际上的会计准则和管理标准，主要是以AICPA 和CMA 的为准。
　　在中国由中国教育部考试中心组织进行考试。
要参加CMA 考试，须先申请成为IMA 普通会员，对于中国考生，可以通过IMA 授权的中国培训机构的推荐申请入会。通过四门考试后，你必须要符合IMA 的规定的资格、操行及二年以上的工作经验方可申请注册成正式会员。

报考条件: 符合以下条件之一者均可报考CMA/CFM ：
1 、持有学士学位( 任何专业均可) ；
2 、持有各国注册会计师CPA 证书；
3 、大学高年级学生；
4 、能在一定时间内取得GRE 或GMAT 考试50% 分值的人士。

考试费用: 一般考生，每科目每次考试费用为60 美元；美国大学四年级或研究生，每科目30 美元；美国大学专任教师，第一次考试不收费，第二次以后各科目收费30 美元。在美国境外地点应考者，不论应考科目多寡，共加收25 美元。目前，中国境内考试费每门为165 美元。

九、国际数量金融工程认证(CQF)

CQF （Certificate in Quantitative Finance ）—— 国际数量金融工程认证，是由牛津大学博士、英国皇家科学院研究学者、对冲基金创始人Paul Wilmott 等组成的国际知名的数量金融专家团队设计推出的国际数量金融工程认证。CQF 总部设在英国伦敦金融城，美国纽约、中国北京等分别设立培训中心。CQF 以国际领先的师资力量、高端前沿的知识体系、实用高效的教学模式，打造国际金融英才！目前，许多取得CFA 证书的专业人士，都来参加CQF 培训。CQF 在国际上赢得了一致的认可和高度赞誉，其学员绝大部分就职于高盛、美林、摩根、汇丰、花旗、巴克莱、荷兰银行、美洲银行、国际清算银行、毕马威等.

目前已有CQF 含金量超越CFA 趋势, 而其入门条件也十分苛刻, 不仅英语水平要达到非常高的水平, 高等数学的基础也要非常扎实, 概率微积分等都要能运用自如.

比较适合我们考取的证书

1 、会计从业资格证。如果想进银行，这是很基本的要求了，建议想进银行的同学一定要考。

2 、国家计算机二级。并没有强制要求，但是好像有的银行在录取一些非正式员工为正式员工时可以加分。

3 、银行从业资格证。

2009 年上半年中国银行业从业人员
资格认证考试个人报名须知

2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试定于6 月6 至7 日举行，本次考试采取个人网上报名方式, 考试报名及相关信息发布均通过中国银行业协会网站（www.china-cba.net ）进行。

考生正式提交报名前，应仔细阅读本须知。考生应按要求认真填写个人基本信息，填报内容必须真实准确，所填资料若与事实不符，一经查实，中国银行业从业人员资格认证办公室有权取消其考试资格和成绩。
　　一、报名信息
　　（一）考点设置
　　本次考试在下列130 个城市设置考点，请考生就近选择。
　　公司信贷和个人贷款为试点考试，仅在北京、辽宁、内蒙古、江苏、湖南、甘肃六个地区设立考点，请考生注意。
　　北京、上海、天津、重庆（重庆、涪陵、万县）、深圳、厦门、青岛、大连、宁波、黑龙江（哈尔滨、齐齐哈尔、牡丹江、佳木斯、七台河）、吉林（长春、通化、吉林）、辽宁（沈阳、锦州、营口、盘锦）、内蒙古（呼和浩特、通辽、鄂尔多斯、赤峰、包头）、河北（石家庄、唐山、廊坊、张家口、保定）、新疆（乌鲁木齐、阿克苏、奎屯）、甘肃（兰州、张掖、天水、庆阳、武威、酒泉）、青海（西宁）、陕西（西安、宝鸡、咸阳、延安、汉中）、宁夏（银川）、河南（郑州、驻马店、开封、洛阳、平顶山、新乡）、山东（济南、潍坊、烟台、济宁、临沂）、山西（太原、大同、临汾、长治）、湖北（武汉、宜昌、襄樊、荆州、黄冈、荆门）、江苏（南京、盐城、无锡、苏州、常州、徐州、南通、泰州、宜兴）、四川（成都、南充、绵阳、泸州、西昌）、贵州（贵阳）、云南（昆明、曲靖、大理）、广西（南宁、桂林、柳州、梧州、河池）、西藏（拉萨）、浙江（杭州、温州、绍兴、嘉兴、台州、金华、舟山）、江西（南昌、赣州、上饶、宜春）、湖南（长沙、张家界、衡阳、湘潭、怀化、永州、岳阳、株洲）、广东（广州、湛江、江门、珠海、汕头）、福建（福州、泉州、漳州、南平）、海南（海口、三亚）、安徽（合肥、芜湖、马鞍山、蚌埠、阜阳、安庆）。

　　（二）报名流程

　　（三）报名时间
　　　银行业从业人员：2009 年3 月9 日9:00——3 月27 日17:00
　　　非银行从业人员：2009 年3 月25 日9:00——3 月27 日17:00
　　（四）考试费用：100 元/ 科
二、考试信息
　　（一）考试科目（可任意选考）：公共基础（周六场、周日场）、个人理财、风险管理、公司信贷及个人贷款
　　 （试点考试科目仅限北京、辽宁、内蒙古、江苏、湖南、甘肃六个地区）
　（二）考试时间：公共基础 2009 年6 月6 日9:00——11:00
　　个人理财 2009 年6 月6 日14:00——16:00
　　公司信贷 2009 年6 月6 日14:00——16:00
　　公共基础 2009 年6 月7 日9 ：00――11 ：00
　　风险管理 2009 年6 月7 日 14:00——16:00
　　个人贷款 2009 年6 月7 日 14:00——16:00
　　 由于此次试点考试的两个科目分别与个人理财和风险管理在同一时间考试，请考生报名时注意选择。
　　（三）考试时长：120 分钟
　　（四）考试方式：计算机考试
　　（五）考试题型：全部为客观题，包括单选题、多选题和判断题。
　　（六）公共基础、个人理财、风险管理考试大纲及公司信贷、个人贷款试点考试大纲征求意见稿可在中国银行业协会网站查询（www.china-cba.net ）。
　　（七）辅导教材：
　　《银行业从业人员资格认证考试辅导教材—— 公共基础》
　　《银行业从业人员资格认证考试辅导教材—— 个人理财》
　　《银行业从业人员资格认证考试辅导教材—— 风险管理》
　　《银行业从业人员资格认证考试辅导教材（试用版）—— 公司信贷》
　　《银行业从业人员资格认证考试辅导教材（试用版）—— 个人贷款》。
　　本次考试辅导教材《公共基础》、《个人理财》、《风险管理》于2008 年8 月份由中国金融出版社再版，封面为橙色。考生可在各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会（同业公会）订购教材。《公司信贷》、《个人贷款》辅导教材均为试用版，仅在六个试点考试地区的银行业协会（同业公会）订购。
　　各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会（同业公会）为本次辅导教材在该地区的唯一指定发行机构。
　　三、注意事项
　　（一）考生应如实填写报名信息。其中，“ 银行业从业人员” 特指受中国银行业监督管理委员会监管的银行业金融机构中的从业人员。
　　（二）根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法（试行）》相关规定，凡非银行业从业人员参加并通过资格认证考试的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩证明。成绩合格证明两年内有效，满足申请条件的人员可在规定日期内提交证书申请。
　　（三）已参加过往次考试的考生可凭原报考账号和密码直接登录报名系统报名。
　　（四）请考生在填报个人信息时，注意认真核对个人身份证号码、手机号码、所在单位等关键信息项。
　　（五）本次考试在上述130 个城市开设考点，请考生就近选择报考城市。由于考试机数量限制，各考点报满后不再接受报名。
　　（六）考生可通过在线支付或邮局汇款的方式进行缴费，缴费必须在3 月27 日17 ：00 前完成（通过邮局汇款的，日期以邮戳为准）。
　　（七）请考生注意协调个人工作时间，避免与考试时间发生冲突。
　　（八）根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法（试行）》规定，银行业从业人员获取资格证书必须满足以下条件：（一）参加并通过银行业从业人员资格认证相应科目的考试；（二）提出证书申请；（三）通过资格审核；（四）已获得公共基础证书方可进行专业证书申请；（五）认证委员会规定的其它条件。
　　四、特别提示
　　（一）准考证打印
2009 年5 月25 日9 ：00 至6 月7 日16 ：00 ，考生凭报名时获取的账号和密码登录中国银行业从业人员资格认证考试页面（网址：http://www.ccbp.org.cn/apply/）自行打印准考证。
　　（二）考生退考
已缴费并被确认报名有效的考生，如因特殊情况不能参加考试，可于2009 年3 月27 日17:00 前在线进行退考申请。手续费每科次10 元将直接从报名费中扣除，余款在退考工作结束15 个工作日后退回。
　　（三）发票寄送
为保证发票邮寄工作的有效开展，请考生务必在报名时认真填写并核实报考信息中的通信地址及邮编。发票将于4 月20 日起按所填报地址分批邮寄至考生。
　　五、免责条款
　　（一）考生填报个人信息及所在单位时应仔细核对后提交，确保信息真实准确，因本人填报信息有误所导致的后果由考生自行负责（包括发票无法寄达、资格审查未能通过等）。
　　（二）考生报考期间，应及时登录中国银行业协会网站查询最新信息，因本人原因错过重要信息而影响考试的，后果由考生自负。
　　六、其它
　　本须知由中国银行业从业人员资格认证办公室负责解释。

中国银行业从业人员资格认证办公室
二○○ 九年三月二日

4 、助理理财规划师。所以如果大家要考，推荐考有国家劳动厅盖章的，省考的作用不及国考大。

5 、金融英语。有些银行对英语的要求较高，笔试中也会有所涉及，有金融英语证书会加大录取的可能性的。

考证的作用

每年报考银行的人都很多，银行会通过大家投递的简历先筛选一部份人，因此，要想加大考取的可能性，多考几本证总是有用的。当代大学生想要提高自己的竞争优势，就要提高自己的核心竞争力。除了学习成绩好、当干部，证书也是很有力的证明手段之一。但是证书五花八门，以上列的只是其中一部分，而且每个银行的要求都不一样，这需要大家自己根据自己的实际情况作出选择。